​信通袋：不会“跑路”的大学生分期付款平台

信通袋：不会“跑路”的大学生分期付款平台

i黑马：继团购、在线教育之后，P2P金融市场仿佛是一个新的风口，引无数创业者纷纷涌入。信通袋从大学生人群切入，采用线上快速审核及加盟商的方式迅速积累用户，通过第三方支付平台杜绝资金池风险以及P2P金融跑路的可能性。2014年8月正式上线，如今已获得知名基金的数百万级别的天使投资。

以下是i黑马记者对信通袋创始人兼CEO彭愈的采访内容整理。

确保网站不跑路

当前大学生分期付款市场做得红红火火，大部分信贷方都是通过线下审核的方式进行。这个过程需要审核人员亲自到大学生宿舍进行核实，包括贷款大学生的宿舍号，各种证件，以及直系亲属的联系方式。一个流程走完最快也需要1天的时间。信通袋采用的是完全线上的方式，通过教育部信息库搜索与核实确认学生的基本信息，通过对学生的通讯历史记录追踪以及后期社交关系的绑定，对贷款人产生一定的威慑力，防止坏账情况。

信通袋创始人彭愈告诉i黑马记者，当前P2P金融市场很多规则还未确定，风控模型都处于试水状态，但是信通袋在2014年年初就已经建立好网站，但是今年8月份才上线，就是在用半年多的时间完善基础性工作。

比如，去认证ICP。国家已经明确的条款中包括盈利性的网站需要认证ICP，但是当前很多P2P金融网站都没有进行认证。

又比如，目前很多P2P网站通过支付宝进行结算，这是不符合要求的，因为支付宝不提供资金托管的服务，因此，P2P网站就有了自己的资金池，而这是不符合国家要求的。对此，信通袋采用的方式是与第三方汇付天下合作，不仅可以保证理财方的资金安全，而且可以增强信通袋的信用度。

利率自定义+全国加盟

信通袋针对的是大学生市场，为了吸引大学生和理财方的关注，信通袋采用的是利率自定义的方式进行信贷。学生可以依据自己的负债能力，设定8%到20%的利率额，这在大学生分期付款网站中算是先行者。同时，理财方也可以设定具体收益率进行定向提供贷款。

与其他大部分相似网站不同的是，信通袋采用全国加盟的方式扩大市场占有率。据i黑马记者了解，当前市场上的P2P网站，多而杂，大部分理财人和需要信贷的人都持谨慎态度。因此大多数网站在获取两端用户的时候很困难，要么大规模砸钱推品牌，做广告，要么看着市场被别人占领。

信通袋采用的是全国加盟的方式。加盟商通过支付一定的加盟费就可以利用信通袋的后台管理系统和品牌。当然，在挑选加盟商的时候，确实需要花费一定的精力。因为加盟商不仅要选择有金融背景和相关经验的，还需要能有效的打通当地的资源，可以迅速找到理财方和申贷方。之后，加盟商就可以在笔他提供的每交易中获取数量不等的佣金。

当然，彭愈也谈到，众多加盟商可能在宣传理念上的不同会有不一样的表现，后期管理这些加盟商的时候，还需要建立一整套严密的管理系统。

关于商业模式，彭愈说，信通袋和大多数分期付款平台一样，是通过向信贷方收取服务费和商家佣金的方式获取利润。目前信通袋有30多名员工，未来将会发力市场端，开始大规模推广。

黑马企业信息：

信通袋

创始人：彭愈

所在地区：贵州

主营业务：大学生分期付款

融资情况：获数百万级别天使融资

i黑马点评:

继百度、阿里、腾讯三大巨头之后， 招商银行、民生银行、国家开发银行纷纷入局，争食P2P金融蛋糕。一方面透露着互联网金融领域强烈的竞争状态，另一方面也透露着国家开始放松对互联网金融领域监管。信通袋作为切入大学生分期付款领域的新手，需要做的就是在众多竞争者中，尽快建立好自己的风控模型，拓展市场占有率。